신용등급 올리는 방법 꿀팁 궁금하세요?

신용등급 올리는 방법 꿀팁 궁금하세요?

신용등급 올리는 방법 알아볼까요?

안녕하세요! 오늘은 신용등급 올리는 방법에 대해서 이야기를 하려고 합니다. 혹시 여러분의 생활이 어려워지면서 대출 이자가 너무 부담되지 않으신가요? 이자를 줄일수 있는 대안이 있습니다. 이번 글에서는 공짜로 내 신용점수나 신용등급을 확인할 수 있는 방법과 점수를 올릴 수 있는 방법에 대해서 알려드리려고 합니다. 제 신용점수도 직접 확인해서 공개하고 점수 올리는 알짜베기 팁도 보여드리겠습니다. 궁금하시면 끝까지 읽어주세욧!

신용등급 올리는 방법

신용등급 올리는 방법 신용점수 분석 방법!

먼저 신용점수 분석하는 방법부터 알려드리겠습니다. 일단 검색사이트에서 무료신용점수(등급)조회를 검색해보면 나이스지키미 또는 올크레딧이라는 신용정보사이트가 나옵니다. 이 두 군데 모두 무료 확인이 될 수 있는 것처럼 되어있는데요. 막상 해보면 복잡하고 어려워 쉽게 알아볼 수가 없습니다.

 

하지만 진짜 공짜로 알아볼 수 있는 단순한 대안이 있습니다. 바로 요즘 여러분들도 많이 사용하시는 토스나 카카오(kakao)뱅크애플리케이션에서 쉽게 확인하실 수 있는데요.

 

신용점수란?

기존에 1~10등급으로 나뉘었던 개인신용등급의 문제점을 개선하기 위해서 1~1000점까지 점수제로 변동하는 내용인데요. 1금융권과 2은행권에서 대출을 구하기 위한 경계선에 계신 사람이 신용점수 몇 점 차이로 6등급에서 7등급으로 바뀌는 바람에 1은행권에서 대출을 못받고 2은행권에서 더 높은 이자로 대출을 받아야하는 상황이 제일 억울한 상태인데요.

 

이런 문제점을 개선하기 위해 점수제로 바뀌는 제일 큰 이유고요. 사실 신용점수의 제일 큰 의미는 대출을 받을 수 있느냐 없느냐일 수도 있겠지만 거의 모든 사람들이는 이자금을 얼마만큼 적게 내느냐가 첫번째라고 생각됩니다. 

 

신용변수를 결정하는 핵심 변수

신용점수를 결정짓는 핵심 변수에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 흔히 우리는 소득이 높으면 신용점수가 높아지고 빚(대출)이 있으면 점수가 낮아진다고 생각하는데요. 둘다 사실이 아닙니다. 고소득자라 하더라도 소득 대비 소비가 너무 많으면 높은 신용점수가 매겨지지 않습니다.

 

또한 빚(대출)이 있더라도 스스로의 소득 대비 옳은 수준이면 점수에 영향이 없습니다. 오히려 성실히 갚아 나가면 점수가 올라가기도 하는데요. 그리고 참 햇갈리는 부분인데 과거에는 조회기록이 신용등급에 좋지 않은 영향력을 줬지만 2011년 10월부터 불이익을 주지아니하도록 바뀌어서 스스로의 등급을 자주 조회해도 어떠한 불이익도 받지 않는다고 합니다.

 

단기간에 신용점수 올리는 방법

그럼 현재 낮은 점수를 짧은 시간에 증진하기 위해서는 무엇을 해야 할까요? 몇가지 바로 적용이 될 수 있는 명백한 대안이 있습니다. 소득증명이나 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 그리고 도시가스나 수도요금 등의 납부실적을 클릭 몇번으로 제출해서 점수를 올릴 수 있습니다.

 

여기서 중대한 것은 신용카드 대금 연체같이 감점요인은 자동으로 점수에 반영되지만 점수를 올릴 수 있는 이 부분은 본인이 직접 신청을 해야된다는 점입니다. 참고사항으로 국민연금 납부 내역은 이번 연도 10월부터는 보건복지부하고 금융위원회에서 협약을 맺고 신상가 노출되지 않는 기술인 동형암호기술을 사용해서 자동으로 반영이 된다고 합니다. 

 

평소에 신용점수 울리는 7가지 방법

다음은 평소에 신용점수를 올리는 방법인데요. 제일먼저 급하더라도 카드론이나 카드현금서비스를 안쓰는 것이 제일 좋은 방법인데요. 보통 사회초년생들은 처음 신용등급이 5~6등급으로 매겨지는 상황이 적지 않은데 거의 금융거래 이력이 별로 없기 때문이에요.

 

회사생활을 하고 있는 젊은 분들은 우선 주거래은행을 만들어서 개인 이름으로 꾸준히 거래 실적을 쌓는 것이 중대한데요. 특별히 주로 이용하는 은행을 정해서 급여 이체와 각종 공과금과 카드대금 납부, 자동이체 등 거래 실적을 집중시키면 점수 상승에 도움이 되고 신용카드를 사용할 때 중대한 점은 신용카드 개수가 아닌 지속적인 금융 거래 실적입니다. 

오히려 단기간에 신용카드를 여러개 만들면 감점요인이 되고요. 카드를 사용 할때 한도의 50% 이내로 장기간 연체 없이 사용해야 신용점수에 좋은 영향력을 줄 수 있습니다.

 

예를 들어 카드 한도가 월 200만원인 분들이 매달 200만원을 꽉 채워 쓰는 것과 한도가 500만원인 분들이 매달 200만원을 쓰는 것은 은행 상황에서는 다르게 해석합니다. 은행에서 판단할 때 한도까지 신용카드를 사용하는 경우 연체 우려가 상대적으로 높다고 판단하기 때문이에요. 그러므로 신용카드 범위는 처음부터 높게 설정하고 이후에도 기회가 가능하다면 최대로 늘려 놓는 것이 좋습니다.

 

대출도 역시 같은 논리가 적용되는데요. 소득이 1천만원인 사람의 대출금 2천만원 보다 소득 5천만원인 사람의 대출근 3천만원이 있는 것을 금융사들이 더 좋게 봅니다. 그리고 상시 대출이라며 할 수 있는 마이너스 통장 인출 비중이 높아도 신용점수가 떨어집니다.

 

제일 좋은 방법은 체크카드를 연체 없이 월30만원 이상 6개월 동안 꾸준히 사용하는 것인데요. 그러면 최대 40점의 가점을 받을 수 있는 점 꼭 기억해 주세요. 또한 만약에 대출이 여러 개 있다고 한다면 오래된 대출부터 갚아 나가는 것이 점수 높이기에 좋습니다. 흔히 대출금액을 기준에 의하면 최우선적으로 갚아 나가는 상황이 적지 않은데 점수는 대출 기간에 제일 큰 영향력을 받아요. 그리고 중도상환을 하면 점수 향상에 도움이 된다고 합니다.

 

신용점수에 따른 대출이자 비교

두 신용정보회사가 계산하는 점수는 약간씩 다른데요. 은행연합회 소비자포털이라는 사이트에 가면 현재 금리를 비교해볼 수 있습니다. 주요 은행들의 일반신용대출 금리표인데요. 흔하게 제일 적지 않은 5~6등급에 일치되는 분들이 국민은행에서 1억원을 대출 받으면 이자만 한달에 약 47만원씩 1년에 566만원을 내야합니다.

반면에 1등급인 분들이 1억원을 대출받으면 한달 이자가 19만원씩 1년에 230만원을 내서 5~6등급하고 1년에 336만원이나 차이가 나는 것이죠! 10등급과 비교한 것도 아니고 제일 평범함 5~6등급과 비교 했는데도 차이가 확연하게 나는 점 꼭! 기억해 주시기 바라겠습니다.

 

총 정리

이번 글에서는 신용점수에 대해 조사해보고 점수를 올리는 팁에 대해서 설명드렸는데요. 단순한 팁을 정리하자면 재빠른 방법은 토스애플리케이션에서 신용정보조회를 해보고 통신비 납부내역과 소득증명, 국민연금, 건강보험, 공과금등의 납부내역을 제출해서 여러분의 점수를 향상시키고 장기적으로는 주거래은행에서 지속적인 이력을 구축하고 카드론이나 현금서비스는 사용하지 않습니다.

 

체크카드와 신용카드는 꾸준히 사용하되 체크카드는 30만원 이상, 신용카드는 이용 한도를 높게 설정하고 사용금액은 한도의 50%미만으로, 대출금은 소득에 비례해서 적게 대출하고 여윳돈이 생기면 일부 중도상환하는 방법 등으로 요약할 수 있겠습니다.

그 외에 올크레딧 같은 정보회사에서 유료 회원등록을 하고 거기에서 선보이는 설문조사나, 교육 등에 참여하면 점수를 좀 더 재빠르게 올릴 수도 있는데요. 

 

큰 금액의 대출을 앞두고 계신 분들 이와 같은 경우에는 한달에 2천원대 금액으로 점수를 조금이라도 높여서 이자를 줄이는 방원칙으로 사용할 수도 있지만 특정 회사에서 유료로 하는 거라서 이번 글에서는 생략했습니다. 공짜로 내 점수를 확인해보고 단순한 방법으로 점수도 올려보시고 평소에는 바른 금융습관을 들여서 혹시 대출을 받을 일이 있을 때 특혜를 받으시길 바랍니다. 고맙습니다.